Jesteś tutaj

Najważniejsze pojęcia związane z kredytami gotówkowymi

Kredyty konsumenckie stanowią podstawę bankowości detalicznej zaraz za kredytami hipotecznymi (długoterminowymi). Popularność kredytów gotówkowych wynika głównie z niskich stóp procentowych, łatwej dostępności, sporej konkurencji w branży, która wymusza stosowanie dobrych praktyk obsługi klienta. Przed podpisaniem umowy kredytowej warto przeanalizować najważniejsze pojęcia związane z obsługą zobowiązań, sprawdź je na dobrekredytowanie.com.pl.

Zdolność kredytowa to podstawa do nawiązania współpracy z bankiem lub parabankiem. Wymaga wglądu do przedstawionych przez konsumenta informacji, a także do baz danych (BIG, rejestry BIG). Analiza zdolności kredytowej oznacza przydzielenie odpowiedniej punktacji stanowiących o podjęciu decyzji o obsłudze kredytobiorcy. Jeżeli punktacja nie jest do końca prawidłowa można zastosować różne zabezpieczenia w postaci poręczenia, weksla in blanco, potrzeby wykupienia ubezpieczenia, wprowadzenia do umowy nieruchomości. Ustawa o kredycie konsumenckim nakazuje, aby po odrzuceniu wniosku kredytobiorca poznał przyczynę i mógł popracować nad własnym potencjałem ekonomicznym. Obowiązek analizy zdolności kredytowej wynika bezpośrednio z dyrektyw unijnych. Bank nie może udzielać ryzykownych kredytów gotówkowych na dowolnych warunkach, ponieważ to zwiększa drastycznie ryzyko, a co za tym idzie może wpływać negatywnie na nastroje społeczne w dłuższej perspektywie.

W całkowitym koszcie kredytu widzisz dosłownie każdy wydatek powiązany z pożyczką gotówkową. Na całkowity koszt kredytu wpływa dochód, czas obowiązywania umowy, stop procentowe, marże, prowizje, dodatkowe opłaty sugerowane przez bank, chociażby za wystawienie umowy online (w niektórych przypadkach). W całkowitym koszcie kredytu nie uwzględnia się opłat notarialnych, a te niestety wpływają dość mocno na współpracę z instytucją kredytową.

Koszty poza odsetkowe posiadają aktualnie wzór, który ma zastosowanie do banków i parabanków. Nie można narzucać konsumentom więcej kosztów niż wynoszą konkretne limity, praktycznie ciągle zmieniane na korzyść kredytobiorców. W ostatnim czasie mowa o ścięciu tych limitów nawet o połowę, co powoduje ryzyko zapaści całej branży chwilówek, pożyczek krótkoterminowych. Najważniejsza informacja dotyczy niemożliwości przekroczenia kwoty samego kredytu gotówkowego wyłącznie kosztami pozaodsetkowymi. Kredytobiorca może zatem spłacić zobowiązanie w znacznie bezpieczniejszy sposób.